Prêt Investissement

Il y a des moments où emprunter pour investir – le recours à l’effet de levier – peut s’avérer une stratégie utile pour faire fructifier votre portefeuille de placements non enregistrés et vous aider à vous constituer un patrimoine. Dans le cadre d’une telle stratégie, des investisseurs empruntent de l’argent afin de profiter du potentiel de croissance à long terme de placements.

La stratégie consistant à emprunter pour investir, ou stratégie du recours au levier financier, vous offre deux principaux avantages :

• Vous pouvez investir une somme importante d’un coup au lieu de verser de petits montants pendant une longue période. Les placements ont ainsi davantage de temps pour croître au cours de la période d’investissement et tirent parti de rendements composés à long terme.
• Vous pouvez bénéficier également d’avantages en matière d’épargne fiscale, car les intérêts que vous payez sur un prêt contracté pour souscrire des fonds de placement peuvent être déductibles du revenu imposable.*

Cette stratégie n’est toutefois pas sans risques. Elle peut entraîner des répercussions négatives :

• Lorsque les rendements des marchés sont négatifs, les pertes et les effets de la volatilité du marché sont amplifiés. Un achat à effet de levier comportera un plus grand risque qu’un achat faisant uniquement appel à des liquidités.
• Une augmentation des taux d’intérêt peut entraîner une hausse des versements et une réduction des profits potentiels.
• Les emprunteurs sont tenus de rembourser le prêt et les intérêts applicables, quel que soit le rendement du placement.
• Le prêteur pourrait mettre un terme au prêt ou décider de ne pas le renouveler.

Si vous avez recours à cette stratégie, il est important que vous disposiez des liquidités voulues pour effectuer les versements périodiques et que vous soyez en mesure de faire face aux changements des conditions du marché et des taux d’intérêt.

Les liquidités qui servent à effectuer les versements ne devraient pas provenir d’un revenu de placement sur l’investissement pour lequel vous avez emprunté — vous devez être capable de rembourser le prêt au moyen d’autres sources, comme un revenu d’emploi ou d’autres placements.

Votre conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective peut vous expliquer les risques et les avantages liés à la stratégie consistant à emprunter pour investir, et vous aider à déterminer si une telle stratégie vous convient. N’hésitez pas à demander l’aide d’un professionnel pour connaître les répercussions fiscales propres à votre situation particulière.

Caractéristiques :**

• Vous pouvez emprunter un minimum de 10 000 $*** pour souscrire une police de fonds distincts de la Great-West ou des fonds communs de placement (distribués par les Services d’investissement Quadrus ltée).
• Souvent, il n’y a aucun appel de marge pour les prêts de 10 000 $ à 250 000 $.
• Les demandes de prêt de 10 000 $ à 100 000 $ sont assujetties à des exigences limitées en matière de souscription.
• Aucune garantie supplémentaire n’est exigée si vous choisissez le produit de prêt Investissement 100 % (la banque finance entièrement le prêt) prévoyant le remboursement du capital et des intérêts.
• Ces prêts Investissement sont conçus pour des montants de 250 000 $ et moins. Les demandes de prêt pour des montants de plus de 250 000 $ seront traitées au cas par cas (selon votre situation particulière), et des conditions supplémentaires peuvent s’appliquer.

Options de remboursement souples :

• Versements hebdomadaires, toutes les deux semaines ou mensuels. Au Québec, si vous choisissez le produit visant l’option 3:1 prévoyant le paiement des intérêts uniquement (la banque vous prête 3 $ pour chaque dollar que vous donnez en gage), seuls les versements mensuels sont alors offerts – les prêts qui prévoient le remboursement des intérêts seulement sont établis en tant que marges de crédit.
• Taux d’intérêt variables et fixes concurrentiels.
• Aucuns frais ni aucune pénalité à l’égard de versements supplémentaires ou d’un remboursement anticipé.
• Remboursement des intérêts seulement si vous choisissez le produit visant l’option 3:1 (la banque vous prête 3 $ pour chaque dollar que vous donnez en gage) ou remboursement (combiné) du capital et des intérêts si vous choisissez le produit de prêt Investissement 100 %.
• Paiement commode par virement automatique de fonds préautorisé à partir de votre compte bancaire personnel.

Tenue des comptes facilitée

• Relevés de prêt périodiques fournissant des renseignements clairs, ce qui facilite le suivi du solde du prêt et des intérêts payés aux fins de l’impôt.

Vous voulez en savoir plus sur la stratégie consistant à emprunter pour investir?

Communiquez avec un conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective pour déterminer si cette stratégie vous convient. Si vous êtes déjà un client de Solutions Bancaires, vous pouvez également consulter la section Service à la clientèle pour obtenir de plus amples renseignements.

*À l’heure actuelle, l’Agence du revenu du Canada (ARC) considère les placements comme les fiducies de fonds commun de placement, les sociétés de fonds communs de placement et les polices de fonds distincts comme des placements admissibles aux fins de déductibilité des intérêts. L’ARC peut cependant modifier sa position à tout moment et, par conséquent, la déductibilité des intérêts ne peut pas être garantie.

** Les prêts de Solutions Bancaires sont assujettis à des conditions supplémentaires, comme il est précisé dans la Demande de crédit que vous remplissez. Toutes caractéristiques pour prêts Investissement sont assujetties aux changements.

*** Sous réserve de l’approbation du crédit.

Les lois fiscales sont sujettes à changement. 

Aux fins de l’impôt sur le revenu du Québec, les frais de placement (qui comprennent les intérêts sur un emprunt contracté pour souscrire des placements non enregistrés) ne sont, à l’heure actuelle, déductibles que jusqu’à concurrence du montant réel du revenu de placement imposable gagné pendant une année donnée. Les frais de placement qui excèdent le revenu de placement imposable d’une année donnée peuvent être reportés sur trois exercices antérieurs ou sur les exercices ultérieurs pendant une période indéterminée pour réduire le revenu de placement imposable.

La notice explicative renferme une description des caractéristiques clés de la police de fonds distincts, et le prospectus simplifié contient d’importants renseignements sur la Gamme de fonds Quadrus. Nous vous invitons à les lire attentivement avant d’investir.

Les fonds communs de placement ne sont pas garantis. Les placements dans des fonds communs de placement et les fonds distincts peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Leur valeur fluctue fréquemment et le rendement passé n’est pas indicatif du rendement dans l’avenir.

Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du propriétaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.

À notre connaissance, les renseignements fournis dans la présente sont exacts au moment de leur publication, mais les règles et les interprétations peuvent changer. Ces renseignements sont de nature générale et visent uniquement à informer.